כל עובד שמלאו לו 21 ועובדת שמלאו לה 20 זכאים להפרשות לביטוח פנסיוני תוך חצי שנה מקבלתם לעבודה (קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים), אלא אם העובד הצטרף לחברה עם ביטוח פנסיוני פעיל, ואז זה נחשב מהיום הראשון לעבודתו.

שניהם מוצרים פנסיוניים, אך קרן פנסיה גם כוללת ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה במחיר עלות כאשר בביטוח מנהלים זה נרכש בנפרד. בנוסף לכך, לקרן פנסיה יש תקנון שהתנאים בו יכולים להשתנות, ואילו ביטוח מנהלים הינו חוזה אישי בין המבוטח לחברה המבטחת אשר תנאיו לא יכולים להשתנות. כמו כן, ישנה תקרת הפקדה חודשית לקרן פנסיה שהיא 41% מהשכר הממוצע במשק, ואילו בביטוח מנהלים אין תקרת הפקדה. ההבדל הרביעי העיקרי זה שדמי הניהול הממוצעים בקרן פנסיה מקיפה עומדים על 0.18% בלבד ואילו דמי הניהול הממוצעים בביטוח מנהלים יכולים להגיע ל-0.9%.

קרן השתלמות הינה קופת גמל המהווה מוצר חיסכון לטווח בינוני ומציעה פטור ממס רווחי הון בהתאם לתקרת ההפקדה המותרת בחוק, ולא מושכים ממנה במשך 6 שנים הראשונות לפחות (למעט השתלמות ולימודים שמתירים משיכה אחרי 3 שנים). כמו כן, הפקדה לקרן השתלמות מעניקה ניכוי מס הכנסה בסך 4.5% מההכנסה לעצמאים, לפי התקרה בחוק.

מדובר בתקנה חדשה המעניקה הטבות מפליגות בתחום ניהול הכסף הפנוי לגמלאים אשר מתקנת עיוותים קודמים בתחום ומעודדת גמלאים לנהל את החסכונות שלהם ולקבל הטבת מס משמעותית בניהול ההשקעות. הטבת מס זו עשויה לגלם חיסכון רב ומיועדת עבור גמלאים בני 60+ שמקבלים קצבה העולה על סכום הקצבה המזערית בחוק - 4,850 נכון לשנת 2023.

ריבית דריבית היא ריבית מצטברת על סך הכספים, כך שלאורך השנים הכסף צובר ריבית גם על הסכומים וגם על הריביות שנצברו במהלך השנים. בזכות אפקט הריבית דריבית לאורך הזמן, הכסף המצטבר גודל בקצב אקספוננציאלי, כלומר בכפולות, וכך שככל שחוסכים יותר זמן לגיל פרישה - יהיה הרבה יותר כסף לפרישה.

החלפת מקום עבודה מחייבת בדיקת ועדכון כלל המוצרים הפנסיוניים והביטוחים על-מנת לשמור על רציפות התוכניות, בחינת והתאמת הכיסויים הביטוחיים ומסלולם בהתאם לרמת ההכנסה ושמירת ביטוחי הבריאות והחיים. מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון בעת החלפת מקום עבודה.